こんにちは！アイ工務店施主兼公式アンバサダーのおひなです♡
初めての家づくりには、こんなお悩みがつきものではないでしょうか。
家づくりの予算ってどうやって決めればいいの？
多くの方にとって、家は人生で一番高い買い物。
おひなマイホームを建てるのは、まさに人生のビッグイベントだよね！
そこで切り離せないのが、お金について。
理想をたくさん詰め込んだ家にしたいけれど、際限なく費用をかけられるわけじゃない…
大切な人と長い人生を過ごす場所だからこそ、
適切な予算を知って、失敗しない家づくりをしたい
ですよね！
そこで今回の記事では、家づくりの予算の決め方について解説していきます☆
おひな家づくりの注意点や、予算のシミュレーション方法もあわせてお伝えするよ〜
この記事を読めば、予算の決め方の手順がわかるから、家づくりの不安がひとつ解消できるはず！
ぜひ最後までチェックしてくださいね。
家づくりの予算の決め方
念願のマイホームを建てたけれど、毎月の支払いが厳しい…
予算を切り詰めすぎて、やりたい家づくりができなかった…
せっかくの家づくりで後悔しないよう、4つのステップに沿って予算を決めましょう。
【ステップ①】自己資金を把握する
まず一番最初にするのは、自己資金の把握です。
そして、自己資金から
- 日々の生活に必要なお金
- 将来のためのお金
を差し引いて、どれくらいの現金が家づくりに使えるのかを知りましょう。
おひな子供の教育費・生活防衛費など、確保しておくべきお金には手をつけないようにね！
家づくりに必要なお金は、すべて住宅ローンで賄えるわけではありません！
住宅ローンに組み込めるものもありますが、自己資金で払うものは主に以下の5つ。
- 不動産取得税
- 固定資産税
- 都市計画税
- 引越し費用
- 家具・家電の購入費用
家本体だけに目が向きがちですが、家具や家電の購入にかかる費用の目安は、約50〜100万と高額！
おひななんだかんだ現金は必要になるので、事前にしっかり予算を確保しておこうね☆
【ステップ②】住宅ローンの借入額・月々の返済額を決める
自己資金を把握したら、次のステップで住宅ローンの借入額と月々の返済額を決めましょう☆
おひな借りられる金額と毎月返していく金額、どちらも把握しておこう♪
一般的に、無理なく1年間で返済できる住宅ローンの金額は、年収の約25%以内とされています。
以上は年収別の月々返済額と借入額です。
| 年収 | 年間返済額（25%） | 月々の返済額 | 借入額 |
| 400万 | 100万 | 約8.3万 | 約2,637万 |
| 600万 | 150万 | 約12.5万 | 約3,956万 |
| 800万 | 200万 | 約16.7万 | 約5,274万 |
| 1,000万 | 250万 | 約20.8万 | 約6,593万 |
おひな無理なく返済できる額と、借入可能額は別だよ！
借りられるからとたくさん借りてしまうと、毎月の生活が圧迫されてしまうため注意が必要です。
また、住宅ローン完済時の年齢上限を85歳としている金融機関が多いですが、高齢になってからのローン返済は日々の生活の負担に繋がります…
なので、現役リタイアする65歳までに払い終える計画を立てるのがおすすめです。
【ステップ③】家づくりに必要な総予算を決める
3つ目のステップでは、家づくりに必要な総予算を決めます！
総予算は、年収の５〜６倍以内を目安としましょう。
おひな例えば年収500万だと、総予算は約2,500〜3,000万になるね♪
【ステップ④】土地・家の建築にかける費用の割合を決める
家づくりにかけられる総額がわかったら、最後は土地と家の建築にかける費用の割合を決めましょう。
それぞれの比率の目安は
- 土地代…3〜4割
- 家の建築費用…7〜6割
ただし、首都圏など土地の値段が高い地域では、土地代の割合が高くなりがちです！
土地代にお金をかけすぎて、家に費用をかけられない…
なんてことにならないよう、比率が大幅に崩れないよう意識して予算計画をしましょうね☆
家づくりのシミュレーション方法や注意点
ここからは
以上2つを順番に解説していきます！
家づくりの予算シミュレーションはプロへの相談がおすすめ
ここまで家づくりの予算の決め方を順番に紹介してきましたが、
この記事を読んだから、住宅ローンや家の購入などに関する不安は0になった！
という人は、さすがにいないはず…
おひなお金に関することは内容が複雑だし、正直自分たちだけでは決めきれない…
借入する金融機関のホームページで、住宅ローンについて大まかなシミュレーションが自分でもできます。
家づくりにかかる費用は高額だし、何十年かけて払う金額に日々悩まされたくないよね…
おひな私は、プロのファイナンシャルプランナーに相談して悩みを解決してもらったよ♡
今回おすすめするのが、「マネーキャリアのFP相談」！
- いくらなら無理なく月々返済できるの？
- 住宅ローンは固定or変動金利どちらを選べばいい？
などの具体的な悩みから、漠然としたお金の悩みまで、幅広い金融知識のあるプロに相談ができるよ◎
しかもこの相談、何度でも無料なんです！
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小さな子どもがいるから、わざわざ出かけて相談するのは大変だな…
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一生に一度の家づくり。お金の不安は、早い段階で取り除きましょう♪
家づくりの注意点①無理な予算計画をしないこと
家づくりではライフプランを考慮して、無理な予算計画をしないようにしましょう。
おひな今だけじゃなく、ずっと払い続けられる金額に設定するのが大切！
- 子どもの進学
- 転職
- 車の買い替え
- 老後の生活
など、その時々で必要になる出費も考えながら、予算を立てるのが重要です◎
また、頭金などに貯金を全額使わないようにしましょう。
おひないい家が建てられても、貯金がないと日々の生活がカツカツに…
最低でも6〜12ヶ月分の生活費用は確保しておきましょうね。
家づくりの注意点②家の維持費についても考えておくこと
家づくりを終えたあとにかかる維持費についても、考えておきましょう。
主な維持費は、以下の3つです！
- ・税金
-
固定資産税や都市計画税
- ・修繕費
-
キッチンなどの室内設備や屋根などの室外設備
- ・保険料
-
火災保険や地震保険
なかでも修繕費は、10年ごとに平均150万かかると言われています。
おひな予期しないタイミングで修繕費が必要になることがあるから、費用を積み立てて対策するのもおすすめ♪
家づくりの予算は無理のない計画をしよう
今回の記事では、家づくりの予算の決め方について詳しく解説しました！
おひな家づくりにかかる金額はそれぞれ違うけれど、予算を決める手順はみんな同じ◎
それでは、おさらいをしてみましょう。
家づくりの予算の決め方には、4つのステップがありましたね！
大まかな住宅ローンの金額シミュレーションはネットでできるけれど、私のおすすめはプロに相談すること！
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無理のない予算を立てて、みんなで家づくりを楽しみましょう♡
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